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“养老贷”惹争议,多家银行火速撤下宣传

近期,湖南省至少40家银行落地了“养老贷”产品。争议也随之而来。7月10日,记者发现,有部分银行火速撤下“养老贷”相关宣传。

根据此前推出的产品情况来看,平江农商行、邵东农商行、长沙农商行、衡东农商行、茶陵农商行等推出的“养老贷”产品贷款利率均按照3.1%执行;醴陵农商行、湘潭天易农商行为3.2%;安乡农商行、冷水江农商行等推出的产品利率则为3.45%。多家银行特别注明贷款利率固定无浮动,无任何附加费用。

简单来说,“养老贷”就是通过银行贷款补缴社保,通过提升缴费档次换取更高养老金,退休后再用养老金优先偿还贷款本息,剩余部分归个人支配,该产品主要面向两类人群:从未参保但希望一次性缴满15年的群体,以及已参保但希望提档补缴的群体。

然而,这一普惠金融产品却因定价惹来争议,记者对比发现,湖南省多家银行给出的“养老贷”利率高于长沙市的房贷利率(长沙的首套房贷利率为3.05%)。

抛开利率来看,该产品可能隐含多重风险。素喜智研高级研究员苏筱芮称,在长达15年的贷款周期中,存在参保人健康状况变化、养老金政策调整等影响还款的不确定因素。若借款人中途身故,剩余债务很可能转嫁给子女,形成代际债务压力,“银行在产品设计上更加审慎。”

“尽管这类产品一定程度上减轻了人社部门的压力,但金融机构介入社会保障需要有边界,并且合规。”一位银行业分析师认为,金融产品应当定位为社保体系的补充,而非替代。在具体操作中,需要严格限定适用人群,并建立有效的风险共担机制。

来源:上海证券报

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